O Decreto-Lei Federal n.º 10 de 2025 entrou em vigor a 14 de outubro de 2025 e as orientações do Banco Central dos EAU de 16 de abril de 2026 empurram decisivamente as instituições financeiras licenciadas para a conformidade AML em tempo real e habilitada por tecnologia.
Uma nova lei AML
O Decreto-Lei Federal n.º 10 de 2025 entrou em vigor a 14 de outubro de 2025, revogando o Decreto-Lei Federal n.º 20 de 2018 e as suas alterações de 2021. A nova lei alarga a atividade regulada, formaliza a Unidade de Informação Financeira e as autoridades supervisoras e - significativamente - eleva o Financiamento à Proliferação (PF) a crime autónomo em paralelo com o AML e o CFT, suportado por novas definições estatutárias.
Orientações do CBUAE de abril de 2026
A 16 de abril de 2026, o Banco Central dos EAU emitiu orientações atualizadas sobre antibranqueamento de capitais, combate ao financiamento do terrorismo e combate ao financiamento da proliferação. As orientações sinalizam uma mudança decisiva da conformidade procedimental para uma gestão de risco contínua e habilitada por tecnologia - explicitamente alinhada com os padrões FATF e com a estratégia pós-lista-cinzenta.
O que as instituições financeiras licenciadas devem fazer agora
As novas expectativas incluem monitorização de transações em tempo real com deteção automatizada de anomalias, diligência devida sobre o cliente dinâmica e baseada em risco com reavaliação contínua em vez de onboarding único, controlos reforçados em setores comerciais de alto risco (ouro, mercadorias, reexportações), supervisão mais apertada dos VASP e supervisão integrada de PF dentro das avaliações de risco em toda a empresa. Os âmbitos dos responsáveis de conformidade alargam-se para cobrir riscos PF e VASP. Os gestores e acionistas nominais têm de ser identificados para efeitos de UBO.
Por que os EAU se movem rapidamente
Os EAU foram removidos da lista cinzenta do FATF em 2024 e estão a investir fortemente em manter essa posição. A aplicação AML em tempo real é uma prioridade económica estratégica para um hub que liga a Ásia, a África e a Europa. As empresas de comércio de ouro, metais, petróleo e reexportações - e as instituições financeiras que as servem - devem esperar um escrutínio acrescido.
Próximos passos práticos
LFIs and VASPs should refresh their Empresarial-Wide Risk Assessments to include PF risk, revise AML/CFT/CPF policies and procedures, upgrade transaction monitoring to support genuine real-time detection, and retrain compliance officers on broader remits. Technology partners should be evaluated against the CBUAE's expectation of continuous, audit-ready risk management.
Como a UMCA ajuda
A plataforma da UMCA entrega a monitorização AML/CFT/CPF em tempo real e pronta para auditoria que as novas orientações do CBUAE esperam das instituições financeiras licenciadas.
