A 8 de abril de 2026, a FinCEN e a OFAC propuseram conjuntamente o primeiro quadro abrangente de conformidade AML/CFT e de sanções para emissores autorizados de stablecoins de pagamento - e citam explicitamente a monitorização baseada em IA como fator atenuante em ações de execução.
A GENIUS Act e o seu regulamento de execução
A Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act (GENIUS Act), promulgada a 18 de julho de 2025, criou o primeiro quadro federal dos EUA para stablecoins de pagamento. A regra conjunta proposta a 8 de abril de 2026 pela FinCEN e OFAC implementa os requisitos de programa de conformidade AML e de sanções da GENIUS Act para emissores autorizados de stablecoins de pagamento (PPSIs). Os comentários devem ser apresentados até 9 de junho de 2026.
As stablecoins são agora instituições financeiras BSA
A regra proposta trata formalmente os PPSIs como instituições financeiras ao abrigo do Bank Secrecy Act. Isso significa obrigações completas de programa AML/CFT, incluindo avaliações de risco, identificação de clientes, monitorização de transações, reporte de atividade suspeita e manutenção de registos. Os PPSIs devem também manter programas eficazes de conformidade com sanções - a primeira vez que tais programas são impostos por lei federal a qualquer tipo de instituição.
A inovação como fator atenuante
Numa mudança notável face a regulamentações AML anteriores, o quadro de supervisão e aplicação considera explicitamente o uso pelo PPSI de tecnologias inovadoras - incluindo IA, aprendizagem federada e ferramentas avançadas de monitorização - como fator atenuante na avaliação de ações supervisoras ou sancionatórias. É um incentivo estrutural para os emissores implementarem tecnologia avançada de deteção em vez de ferramentas mínimas de conformidade.
O contexto de financiamento ilícito
O Tesouro dos EUA associou as stablecoins a fraude em investimentos, financiamento do terrorismo, tráfico de narcóticos e evasão de sanções, e a FinCEN recebeu aproximadamente 55 000 relatórios de atividade suspeita referindo stablecoins entre janeiro de 2015 e períodos recentes de reporte. Com a GENIUS Act a formalizar agora a supervisão, essas preocupações traduzem-se diretamente em obrigações operacionais para os emissores.
O que os emissores de stablecoins e firmas adjacentes devem planear
PPSIs need a documented AML/CFT program that mirrors the broader FinCEN AML overhaul announced two days later. Sanctions compliance programs should follow OFAC's well-established five pillars. Bancos and payment providers contemplating stablecoin products should integrate stablecoin flows into existing fraud and AML monitoring rather than running parallel systems. Comment letters are due June 9, 2026.
Como a UMCA ajuda
A UMCA estende a sua plataforma comprovada de deteção de fraude com IA e AML aos fluxos de ativos digitais, com monitorização de blockchain, rastreio de sanções e gestão de casos numa única plataforma.
