El Decreto-Ley Federal n.º 10 de 2025 entró en vigor el 14 de octubre de 2025 y las orientaciones del Banco Central de los EAU del 16 de abril de 2026 empujan decisivamente a las entidades financieras licenciadas hacia el cumplimiento AML en tiempo real y habilitado por tecnología.
Una nueva ley AML
El Decreto-Ley Federal n.º 10 de 2025 entró en vigor el 14 de octubre de 2025, derogando el Decreto-Ley Federal n.º 20 de 2018 y sus modificaciones de 2021. La nueva ley amplía la actividad regulada, formaliza la Unidad de Inteligencia Financiera y las autoridades supervisoras y - de forma significativa - eleva la Financiación de la Proliferación (PF) a delito autónomo junto al AML y el CFT, respaldado por nuevas definiciones legales.
Orientaciones del CBUAE de abril de 2026
El 16 de abril de 2026, el Banco Central de los EAU emitió orientaciones actualizadas sobre lucha contra el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la financiación de la proliferación. Las orientaciones señalan un cambio decisivo desde el cumplimiento procedimental hacia una gestión de riesgos continua y habilitada por tecnología - explícitamente alineada con los estándares FATF y con la estrategia post-lista gris.
Qué deben hacer ahora las entidades financieras licenciadas
Las nuevas expectativas incluyen monitorización de transacciones en tiempo real con detección automatizada de anomalías, diligencia debida sobre el cliente dinámica y basada en riesgo con reevaluación continua en lugar de onboarding puntual, controles reforzados en sectores comerciales de alto riesgo (oro, commodities, reexportaciones), supervisión más estricta de los VASP y supervisión integrada de PF dentro de las evaluaciones de riesgo de toda la empresa. Los ámbitos de los responsables de cumplimiento se amplían para cubrir riesgos PF y VASP. Los administradores y accionistas nominales deben ser identificados a efectos de UBO.
Por qué los EAU se mueven con rapidez
Los EAU fueron retirados de la lista gris del FATF en 2024 y están invirtiendo fuertemente en mantener esa posición. La aplicación AML en tiempo real es una prioridad económica estratégica para un hub que conecta Asia, África y Europa. Las empresas de comercio de oro, metales, petróleo y reexportaciones - y las entidades financieras que las respaldan - deberían esperar un escrutinio elevado.
Próximos pasos prácticos
LFIs and VASPs should refresh their Empresarial-Wide Risk Assessments to include PF risk, revise AML/CFT/CPF policies and procedures, upgrade transaction monitoring to support genuine real-time detection, and retrain compliance officers on broader remits. Technology partners should be evaluated against the CBUAE's expectation of continuous, audit-ready risk management.
Cómo ayuda UMCA
La plataforma de UMCA entrega la monitorización AML/CFT/CPF en tiempo real y lista para auditoría que las nuevas orientaciones del CBUAE esperan de las entidades financieras licenciadas.
