El Marco de Requisitos Fundamentales Antifraude del Banco Central Saudí entró en vigor el 13 de abril de 2026, sustituyendo las Reglas Antifraude de 2017 por un enfoque basado en madurez y liderado por la gobernanza en todo el sector financiero.
Qué sustituye el nuevo marco
En vigor desde el 13 de abril de 2026, el Marco de Requisitos Fundamentales Antifraude del Banco Central Saudí sustituye las Reglas Antifraude para Sociedades Financieras emitidas por la Circular SAMA n.º 381000103246 en 1438H. El nuevo marco se aplica a todo el sector financiero - bancos, sociedades financieras, sistemas de pago y proveedores de servicios de pago.
Controles basados en madurez, no en marcar casillas
El Marco está estructurado en torno a niveles de madurez: los controles evolucionan con el tiempo en función de la madurez institucional y del panorama de amenazas, en lugar de constituir una lista de verificación estática. Las entidades deben alinear su estrategia antifraude con los objetivos empresariales más amplios, con la expectativa de que la inversión antifraude escale a medida que la entidad escala.
La gobernanza es obligatoria
Cada entidad regulada debe establecer un Comité de Gobernanza Antifraude liderado por ejecutivos senior como el CRO o el COO. Este comité debe reunirse al menos trimestralmente para monitorizar, revisar y ajustar la estrategia y el gasto antifraude. El fraude se eleva explícitamente de riesgo operativo a asunto de gobernanza al nivel del consejo.
Por qué esto importa para el fintech y los pagos
El ecosistema fintech de Arabia Saudita ha crecido con rapidez bajo el régimen de licencias de SAMA, y el Marco refleja la confianza del regulador en enfoques habilitados por tecnología. La detección de fraude en tiempo real, la detección de anomalías basada en IA, la puntuación de riesgo automatizada y la gestión de casos integrada son cada vez más la base que las inspecciones supervisoras esperarán. Las entidades que aún dependen solo de sistemas de reglas tendrán dificultades para demostrar madurez.
Próximos pasos prácticos
Constituir o formalizar el Comité de Gobernanza Antifraude con liderazgo ejecutivo senior. Realizar una autoevaluación de madurez frente al Marco. Identificar brechas en la monitorización en tiempo real, la gobernanza de modelos y la gestión de casos. Construir la hoja de ruta de inversiones a 12 meses - y la cadencia trimestral del comité que la guiará. Coordinar con los esfuerzos saudíes contra el delito financiero para asegurar que los controles de fraude y AML se refuerzan mutuamente.
Cómo ayuda UMCA
La plataforma antifraude con IA de UMCA - con motor de reglas, gestión de modelos de IA, monitorización en tiempo real y gestión de casos integrada - entrega la madurez que el nuevo Marco de SAMA exige.
